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西安日报
2023-03-16 11:05
房贷提前还款没额度、预约时间长、申请成功但迟迟不扣款……近一段时间以来,提前还房贷的讨论热度不减,频频登上热搜。不少有还贷需求的市民都遭遇了各种还贷难题。
记者近期走访发现,多家银行已向分支机构下发通知,要求及时回应市民还款诉求,提前还款难的现象有所缓解,但并未完全消除。部分银行线上提前还款渠道不畅,甚至完全“隐身”。
多措并举显成效提前还款难现象有好转
日前,针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题,央行、银保监会召开部分商业银行座谈会,要求商业银行强化以客户为中心的理念,保障客户合法权益,改进提升服务质量,按照合同约定做好客户提前还款服务工作。
记者了解到,目前多家银行已向分支机构下发通知,要求及时回应客户还款诉求,加快处理积压申请,按照合同约定做好服务。
此外,部分银行还专门制定了客户提前还款服务方案,优化了流程,统筹了线上线下服务渠道,保证还款时间的可预期性。同时,设立房贷提前还款热线专席,为客户咨询及业务办理提供便利。
“看网上说,还贷很难,没想到在银行填了个申请表,3分钟就办好了。”市民王女士近期有15万元的理财到期,考虑到自己理财经验不足,收益一般,她选择将这笔钱用于提前部分还房贷。在西安某银行网点,记者发现该银行在3楼开辟了业务专办区,并在显著位置写着“填完申请表,资金到位后,按照合同约定,10个工作日内扣款,15个工作日内撤押。”
“从我们了解的情况看,提前还款办理时限有所缩短,办结数量明显增长,提前还款难的问题已有所缓解。”一位银行业内人士告诉记者。
还贷要等6个月仍有市民还贷路艰难
“跑了两次还是没有排上队,提前还房贷太难了。”市民郝女士想卖房,需要提前还贷。第一次去银行时,工作人员告诉她本月额度已用完,让下个月再来。一周后,郝女士再次来到银行,工作人员称还没排到,需要她继续等待。
近日,市民王先生也遇到了这样的难题。王先生有了一笔资金到账,他想用于还房贷。于是来到某银行网点,但工作人员告诉他,目前没有名额,需要排队6个月。“虽然监管部门已经有了明确的指导意见,但我的还贷之路还是很曲折。”王先生对记者说。他表示,希望银行能将服务要求传达给每个分支机构,切实提升服务质量,缩短市民还贷的办理时限。
勿盲目跟风“违规转贷”不可取
“有房贷的市民,要根据自身实际情况来决定是否应该提前还贷,不可盲目跟风。”某银行一位理财经理告诉记者,如果市民的房贷利率较低,可以多元化投资,以“跑赢”贷款利率。如果已经还贷了一定时间,再加上日常要有一定现金流保障,提前还贷也很不划算。
此外,随着群众提前还款需求热度不断高涨,一些不法中介开始以“转贷降息”为噱头,诱导市民违规获取经营贷。银行专业人士提醒广大市民,违规使用经营贷、消费贷提前还款不可取。
记者了解到,陕西银保监局也发布了“‘转贷降息’套路多,风险防范要做好”的风险提示,提醒广大消费者警惕不法中介诱导。将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、资金链断裂、影响个人征信、侵害信息安全等风险。
记者梳理风险提示发现,违规转贷主要存在以下四类风险。一是在经营贷办理过程中,不法中介通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格,此行为涉嫌骗取银行贷款,消费者甚至可能会被追究刑事责任。二是根据相关监管规定,经营贷须用于生产经营周转,不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款等。在“转贷”操作下,银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用,会存在被银行提前收回经营贷的风险,不仅需要承担违约利息成本,个人征信也会受到影响。三是中介垫付“过桥资金”,利息、服务费、手续费等隐藏诸多猫腻。消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。部分不法中介还会诱骗消费者的贷款资金,使借款人陷入钱贷两空的境地。四是“转贷”操作有信息安全权被侵害风险。“贷款中介”的“转贷”服务,需要索要身份信息、银行账户信息、家庭成员信息、财产情况等相关重要信息。部分中介获取消费者个人信息后,为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息,侵害消费者信息安全权。
“广大市民要选择正规金融机构依法合规办理贷款、还贷业务。”银行工作人员提醒消费者,不要轻信来源不明的电话、网络贷款信息。警惕不法中介“转贷”诱导,认清违规转贷背后隐藏的诸多风险及不良后果,避免造成财产损失。
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